Simulatore Mutuo
Calcola la rata mensile, gli interessi totali e il piano di ammortamento del tuo mutuo in pochi secondi.
Come funziona il simulatore mutuo
Il simulatore calcola la rata mensile di un mutuo con rate costanti (sistema francese), utilizzando il tasso nominale annuo (TAN) e la durata scelta. La formula applicata è: R = M × (i × (1+i)ⁿ) / ((1+i)ⁿ − 1), dove M è il capitale mutuato, i il tasso mensile e n il numero totale di rate.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il puro costo del prestito, senza spese accessorie. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include invece tutte le spese e i costi accessori, offrendo un quadro più completo del costo reale del mutuo. In generale, il TAEG è sempre superiore al TAN: più alta è la differenza, maggiori sono i costi nascosti del finanziamento.
La durata del mutuo influisce in modo significativo sulla rata mensile e sul totale degli interessi pagati: allungare la durata riduce la rata mensile, ma aumenta il costo complessivo del prestito in termini di interessi. Ad esempio, un mutuo da 200.000 € al 3,5% ha una rata di circa 1.226 € in 20 anni (totale interessi ~94.362 €), contro circa 990 € in 30 anni (totale interessi ~156.319 €).
Domande frequenti
Differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il puro costo del denaro, senza includere spese accessorie come assicurazioni, perizie o commissioni di istruttoria. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include tutti questi costi aggiuntivi, fornendo una misura più realistica del costo totale del mutuo. Per confrontare offerte diverse, il TAEG è l'indicatore più affidabile.
Conviene un mutuo di 20 o 30 anni?
Dipende dalla tua situazione economica. Un mutuo di 20 anni ha rate più alte ma costa meno in interessi totali. Un mutuo di 30 anni riduce la rata mensile, rendendo il carico più sostenibile, ma pagherai molti più interessi nel tempo. Se hai uno stipendio stabile e vuoi chiudere il debito prima, 20 anni possono essere più convenienti. Se preferisci una rata più bassa per mantenere flessibilità nel budget familiare, 30 anni sono una scelta ragionevole.
Posso estinguere in anticipo il mutuo?
Sì, in Italia è consentito estinguere anticipatamente un mutuo senza penali, grazie al decreto legislativo n. 141/2010 che ha abolito la penale per estinzione anticipata. Puoi effettuare rate aggiuntive o chiudere il mutuo completamente in qualsiasi momento, risparmiando sugli interessi residui. Verifica comunque con la tua banca eventuali condizioni specifiche del contratto.