Come si calcola la rata di un prestito
Prestiti personali e finalizzati usano quasi sempre l'ammortamento alla francese: rata costante, con una quota di interessi alta all'inizio e una quota di capitale che cresce nel tempo.
Rata = C × i × (1 + i)n / ((1 + i)n − 1)
dove C è l'importo finanziato, i il tasso mensile (TAN / 12) e n il numero di rate. Inserisci la durata in mesi.
Esempio: 15.000 € al 7,5%
| Durata | Rata mensile | Interessi totali |
|---|---|---|
| 36 mesi | 466,59 € | 1.797,36 € |
| 60 mesi | 300,57 € | 3.034,15 € |
| 84 mesi | 230,07 € | 4.326,23 € |
Passare da 36 a 84 mesi riduce la rata di oltre la metà ma fa più che raddoppiare gli interessi.
TAN e TAEG: quale guardare
- TAN (tasso annuo nominale): è il tasso puro sul capitale, quello usato da questo calcolatore.
- TAEG (tasso annuo effettivo globale): include istruttoria, spese di incasso rata, imposta di bollo e assicurazioni obbligatorie. È l'indicatore da usare per confrontare offerte diverse, ed è obbligatorio indicarlo negli annunci.
Se conosci rata, numero di rate e spese, puoi ricavare il TAEG reale con il calcolatore del tasso effettivo.
Prima di firmare
- Modulo SECCI: le "Informazioni europee di base sul credito ai consumatori" riassumono TAN, TAEG, costo totale e importo totale dovuto. Chiedilo prima della firma per confrontare le offerte.
- Diritto di recesso: nel credito ai consumatori puoi recedere entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, restituendo il capitale e gli interessi maturati.
- Polizze facoltative: le assicurazioni non obbligatorie si possono rifiutare o sottoscrivere con un altro intermediario.
- Estinzione anticipata: puoi rimborsare in anticipo; l'eventuale indennizzo al finanziatore è limitato per legge (al massimo l'1% del capitale rimborsato, 0,5% se manca meno di un anno).
Domande frequenti
Quanto posso chiedere in prestito?
Le finanziarie valutano il rapporto tra rate e reddito: in genere tutte le rate mensili, incluse quelle già in corso, non dovrebbero superare un terzo del reddito netto.
Che cos'è il tasso soglia di usura?
È il tasso massimo oltre il quale un finanziamento è considerato usurario. La Banca d'Italia lo pubblica ogni trimestre per ciascuna categoria di credito.