Come si calcola il TAEG
Il TAEG (tasso annuo effettivo globale) misura il costo reale di un finanziamento. A differenza del TAN, considera anche le spese e il fatto che le rate si pagano ogni mese. Il calcolatore cerca il tasso mensile che rende la somma effettivamente ricevuta uguale al valore attuale delle rate, poi lo annualizza:
TAEG = (1 + tasso mensile)12 − 1
Le spese iniziali (istruttoria, polizze pagate subito) vengono sottratte dall'importo, perché riducono la somma che ricevi davvero.
Esempio svolto
Prestito di 10.000 € in 36 rate da 320 €, con 300 € di spese di istruttoria. Senza spese il TAN corrispondente sarebbe del 9,43%. Considerando che ricevi solo 9.700 €, il TAEG sale al 12,16%. Restituisci 11.520 € in tutto: il costo del credito è di 1.820 €.
TAN e TAEG a confronto
| TAN | TAEG | |
|---|---|---|
| Cosa misura | Interesse puro sul capitale | Costo complessivo del credito |
| Include le spese | No | Sì: istruttoria, incasso rata, bollo, polizze obbligatorie |
| Capitalizzazione | Nominale (tasso mensile × 12) | Effettiva (composta) |
| A cosa serve | Calcolare la rata | Confrontare offerte diverse |
Attenzione alle offerte "TAN zero"
Un finanziamento a TAN 0% può avere un TAEG alto se le spese sono elevate. Per esempio 1.200 € in 12 rate da 100 € con 60 € di spese iniziali: il TAN è zero, ma ricevi 1.140 € e ne restituisci 1.200, quindi il TAEG è di circa il 10%.
Domande frequenti
Il TAEG è obbligatorio negli annunci?
Sì: nel credito ai consumatori qualsiasi pubblicità che indica un tasso o un costo deve riportare anche il TAEG, con un esempio rappresentativo. È indicato anche nel modulo SECCI consegnato prima della firma.
Il TAEG comprende tutto?
Non comprende le penali per ritardi e i costi notarili per i mutui; le polizze facoltative sono escluse se davvero non obbligatorie. Il calcolatore della rata ti aiuta a stimare la rata partendo dal TAN.